纽约。

曼哈顿，42街野火酒吧。

大卫站在吧台边，放下了电话，皱着眉思索了一会儿，才缓步走回了靠墙边的一张桌子旁坐下来，对老马尔金和梅耶·兰斯基说道。

“抱歉！刚刚我们说到哪里了？”

老马尔金笑着瞥了眼老友，答道：“银行为什么会愿意购买国债、公司债或者ＭＢＳ等流动资产（Liquid Asset），作为。。”

“哦～对！”

大卫端起了面前的杯子，重新在脑海里组织了一下相关的知识点，说道。

“国内中小型银行的主要业务，根据客户的业务需求特征，大致可以被分为区域性、行业性和专属性等几个大分类～”

“区域性，我们就略过了～每个地区都有各自的城市银行。”

“行业性，是指那些专门为中低收入人群，做房屋抵押贷款的中小型银行等等～”

“专属性，一般都是指那些在某个特定区域内，为某个群体或行业服务的中小型银行。”

“比如：加州那边的硅谷，近几年就成立了很多，专门为高科技公司提供融资、贷款和存款等金融服务的中小型银行。”

大卫拿起了面前的可乐瓶，喝了一大口，继续说道。

“而我们所熟知的银行，从盈利手段的方面来看，大致可以分为。。”

“银行在投资方面能使用的资金，绝大部分都来自储户的存款，或者各个公司的银行账户留存资金。”

“银行本身的自有资金，并不会很多～”

“说到底它就是一个金融体系里面，为客户服务的中间服务商。”

“银行作为与保险公司一样，拥有庞大资金池的金融服务型机构，在投资方面肯定需要政府的监管。”

“它们从储户那里吸纳了大量存款，就必须按照约定给付相应的利息。”

“银行的存款数量越多，债务总额也就越多～”

“银行必须在联邦政府的监管范围之内，找到更多的能盈利方式和手段。。”

“公司债券、国家债券和刚刚被市场认可的ＭＢＳ（房屋贷款抵押证券），就很自然的成为了银行获取低风险收益的首选！”

“所以，在联邦政府还没有完全放开对中小型商业银行的。。管控枷锁之前～”

“数量众多＋规模普遍偏小＋盈利能力较弱＋抗风险能力不强的中小型商业银行，一直都是重大经济案件的频发区～”

“如果它们不能主动的提升放贷风险管控能力，加强内部组织架构和人员管理，积极的拓展适应时代发展的新业务，为更好的满足客户需求改变自己。。”

“它们都将注定被时代淘汰！”