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“第一，网关支付得跳转到外部浏览器页面才能付款，手机端、网页端兼容性不一样，经常出现页面加载失败、跳转丢单、支付成功了订单没同步、重复扣款这些问题，用户体验很差；

第二，每次支付都要二次跳银行页面，步骤太繁琐，跟短信代扣一键扣费比麻烦太多，不少学生嫌麻烦直接就放弃了；

第三，资金数据全存在银行那边，我们拿不到完整的用户交易流水，没法做用户消费分层，优惠活动也没法精准投放；

第四，网关渠道的手续费比例是固定的，没什么议价空间，现在量小还好，以后业务规模做大了，长期成本损耗特别高。”

车霖静静听完，眉头微微蹙起：“这些都是网关模式底层架构自带的毛病，只能小修小补，没法从根上解决。

易付通是集团的核心战略，必须把虚拟账户模式自研落地，这些问题才能彻底解决。不光收益能再上一个台阶，也能补全咱们整个生态的支付闭环。”

说着，他给在场的人算了笔再明白不过的账：

“以前咱们社交网充会员、买虚拟礼物，全走运营商的短信代扣渠道，运营商直接抽走30%到50%的流水分成。一百万的流水，到咱们手里最多也就七十万。

现在换成银行网关模式，银行只收1%左右的手续费，一百万流水扣一万手续费，咱们实收九十九万，中间差的这二十九万，全是实打实的净利润。

等自有虚拟账户落地了，我们手里有了资金沉淀和用户体量，还能跟银行重新谈手续费点位，利润空间还能再往上提一大截。”

吴崇山连连点头，心里门儿清——现在光网关模式都已经这么赚了，等虚拟账户做出来，商业价值根本没法估量。

车霖接着往下安排：“所以虚拟账户这块必须抓紧。言归正传，线上的体验缺陷你们先全部登记造册，分批优化，能改的先改，改不了的底层问题等后面上集团大会再统筹。

但支付业务容不得半点儿马虎，网关跳转报错、扣款异常这类直接碰钱的问题，必须优先处理。我们自己解决不了的，就直接对接对应的银行方。

易付通直接触碰用户资金，一旦出故障，很容易引发大面积的用户不信任，甚至闹出资金纠纷、负面舆情。

以后但凡出现支付扣款异常，导致用户的钱少了等等问题，技术、客服、商务三个部门必须第一时间联动处理，严格把控舆论风险，绝不能让负面言论在网上扩散开。”

吴崇山连忙应下：“明白车总，这些要求我都已经跟团队交代过了。”

“行。”车霖话锋一转，“对了，线下银行拓展得怎么样了？黔州是我们的大本营，省内所有分行都谈下来了吗？”

吴崇山脸上露出几分难色：“车总，还有四五家银行始终没松口，他们管理层对第三方支付的合作风险顾虑很重，我们商务团队前前后后上门沟通了好几次，我自己也专程去拜访过，还是没能谈成。”

车霖的语气瞬间沉了几分：“进度必须加快。黔州是我们的基本盘，本地银行都打不通，以后往外省拓展只会更难。

现在易付通只在社交网小范围试运行，单笔交易额不高，刚好用来打磨整套支付链路，但要是一直卡着不推进虚拟账户模式，等后面全平台铺开，利润损失可就大了。

你们抓紧推进虚拟账户系统的开发和对接，等做完了直接同步开放给九州小说、所有自研游戏全平台使用，一方面拉公司利润，另一方面也把咱们整个商业生态的闭环补全。”

他紧接着追问：“对了，不肯合作的是哪几家，你报一下名字。”

吴崇山一一把三四家银行的名字报了出来。车霖听完心里咯噔一下——其中一家，正好是公司社交网业务日常存放流动资金、给全公司员工发工资的合作开户行之一。

吴崇山琢磨了一下，试探着开口：“车总，要不我们备点厚礼再去跑一趟？会不会是之前我们礼数没到位？我跟他们接触下来，感觉那边好像是想吃点好处。”

车霖摇了摇头，语气冷了下来：“不送了。之前就已经按规矩送过，现在还给脸不要脸，真当我们长远是软柿子好捏？”

他心底一股火气直往上涌：“公司每月上千万的流水、常年趴着千万级的存款都在他们银行，给他们带了多少存款业绩？如今只是谈个支付业务的合作，居然故意推诿不配合。

这种银行，我们的存款完全没必要再放在那儿。看来还是长远平时太好说话了，才什么阿猫阿狗都敢上来踩一脚。”

话音未落，他直接拿起办公桌上的座机，拨通了内线，打算把负责对公资金的财务负责人立刻叫到办公室来。

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